股票配资风控 六大行官宣了！存款利率降到历史最低，跨省市存款的“特种兵”也玩不动了

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图源：图虫

继7月存款利率下调一轮后，大行再度公告下调存款利率。

10月18日，今年第二轮存款利率下调正式落地。目前至少有六大行、股份行中的招商银行已经对存款挂牌利率进行了下调，调整后的整存整取挂牌利率目前为：3个月期0.80%、6个月期1.00%、1年期1.10%、2年期1.20%、3年期1.50%、5年期1.55%（个别略有差别）。同时，活期存款利率、通知存款（1天期和7天期）也进行了下调。

对比7月25日调整后的挂牌利率，此次各期限整存整取挂牌利率均下调0.25个百分点，活期存款利率为0.05个百分点，通知存款两个期限分别为0.05个百分点、0.25个百分点。

整存整取实际利率也同步进行了下调，下调幅度也为0.25个百分点。工商银行app显示，该行目前5年期存款利率为1.95%（个人养老金专属），此前为2.20%；5年期普通存款利率为1.55%（50元起存），此前为1.80%；其他期限存款实际利率也同幅度调整。

从执行利率来看，各行根据不同条件可在挂牌利率基础上进行一定上浮，但大行多数已不高于2.2%。以工商银行为例，此轮调整前，该行定存执行利率3年期最高在2.15%，5年期则不上浮，个人养老金专属产品可上浮至2.2%。

在相应上浮幅度不变情况下，此轮调整也意味着，大行定期存款执行利率彻底告别“2时代”，有银行手机银行更新的最高执行利率为3年期1.9%，5年期为1.55%，即在挂牌利率基础上上浮40bp、0bp。

部分中小银行已下调多轮，最高50bp

按照此前规律，国有大行降息后，新一轮存款挂牌利率调整开启，全国性股份制银行、城商行和农商行等中小银行会陆续跟进。

事实上，10月以来，已有多家中小银行扎堆下调存款利率，其中涉及广东、海南、河南、贵州、云南等多个地区多家银行，下调幅度最高50bp。

在10月14日，琼海兴福村镇银行发布公告表示，该行三年期、五年期定期存款利率调整为2.5%，较上次降幅50bp。

自10月10日起，广东清新农商行也调整人民币存款挂牌利率。其中，三个月、六个月、一年期、两年期存款利率均下调20bp，对三年期、五年期存款利率下调40bp。下调后，对应期限的存款利率分别为1.1%、1.3%、1.4%、1.5%、2.15%、2.15%。

本轮调降进程有所加快，部分银行年内已多次调整。

例如，河南遂平中原村镇银行一年期存款利率，由年初的2.25%降至4月2.05%，之后8月又降至1.85%。该行近期公告，自10月15日起，该行定期存款三个月、六个月、一年期、两年期、三年期、五年期利率分别为1.3%、1.55%、1.70%、1.8%、2.15%、2.20%，分别下调了15、15、15、25、20、15个基点。

贵州都匀农商行也已于今年5月和8月对中长期存款利率进行了两次调整。10月12日起，整存整取六个月由1.70%降为1.60%，一年期由1.95%降为1.85%，均下降10bp。

“降息潮”蔓延，“存款特种兵”也玩不动

由于国有大行和股份制银行、中小行普遍存在利差，为了更高的存款利率，一些储户会选择从一个城市到另一个城市存款。

不少人在社交媒体上分享了自己跨地区存钱的经历。有的人辗转四地，只为找到利率3.0%的“宝藏”银行；有的人不惜一天内跋涉上千公里，只为多出的一万块利息；也有人整夜不睡，蹲守抢大额存单。

“这个暑期，趁着一家人自驾游广西，我顺便在柳州某银行存了一笔钱。”今年9月，广州天河的张女士告诉媒体，比如存20万元的三年期，大多数银行到期的利息为10500元，而在柳州银行三年可以拿到18000元，“还能用来折抵一家人的部分旅行费用，何乐而不为”。

但如今，“存款特种兵”也不那么好做了。10月17日，作为“存款特种兵”，赵女士对媒体介绍，他年初在广东一城商行开户储蓄，如今该行存款利率已经下调了0.95%，“年初五年期定存3.75%，我还嫌低，现在同期限利率降到2.8%了。”据说还会进一步调整。

赵女士感叹道：“市面上再也找不到利率在3%以上的定期存款了。”

伴随人民币存款利率全面进入“1”时代，除了奔赴各地开户的“特种兵”，不少人也盯上了美元投资。“我已经把手里的一部分闲钱换成美元，存了定期。”据新快报，今年9月就有网友在社交媒体发帖称，伴随人民币存款利率全面进入“1”时代，开始转投美元存款。

徐先生也对媒体表示，他从去年3月开始在某城商行购买美元存款，第一次存了5万美元，3个月年化利率为5.5%，后续多次存入不同期限的美元存款，年化利率都在5%以上。不过，近期各家银行的美元存款利率也出现下调，投资者们开始谨慎观望。

专家预测：仍有下调空间

招联金融首席研究员董希淼对媒体表示，下调存款挂牌利率是银行加强资产负债管理、保持息差基本稳定的主动行为。近几年，银行加大对实体经济让利，贷款市场报价利率明显下降。下调存款利率，压降负债端成本，在保持息差稳定的同时，进一步推动资产端利率下降。

中国银行研究院此前发布的研究报告指出，存款利率下调必然会对居民储蓄投资行为产生长期连锁反应。

一方面，部分存款可能向中小金融机构搬家，但考虑到便捷性、稳定性等因素，这部分存款转移规模并不会太大；另一方面，部分存款也可能向理财市场分流，资管行业发展面临新变局，随着更多银行加入存款利率下调大军，预计2024年下半年，理财规模有望继续较快增长。同时，也要关注存款定期化、长期化现象，在存款利率调降的同时切实降低银行付息成本。

目前在市场看来，银行存款利率仍有进一步下调空间。

董希淼认为，银行可能还将下调存款利率，同时优化存款结构等在内的更多措施，继续压降资金成本，努力保持息差基本稳定，继续保持稳健发展态势。

在各类资管产品收益率以及存款利率持续下降的情况下股票配资风控，董希淼建议，投资者应尽快调整好投资心态，降低对投资收益的预期。应平衡好风险和收益的关系，来综合进行资产配置。